Las 4 mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas en Tampa (2023)

Bradford Cuthrell es un investigador y escritor meticuloso que se especializa en temas de finanzas del hogar y mascotas. Ha encuestado a miles de dueños de mascotas y de viviendas, ha escuchado cientos de llamadas de servicio al cliente de varias empresas de servicios para el hogar y ha hablado con docenas de expertos de la industria para comprender los puntos débiles y las necesidades comunes de los propietarios.

Ryan Lasker es un escritor y editor financiero con firma en Morning Brew, The Motley Fool y varios más. Como contador público certificado, aprovecha su experiencia técnica en finanzas personales e impuestos para alimentar su pasión por enseñar conocimientos financieros. Cuando no está escribiendo, editando o trabajando en una hoja de cálculo, anda en bicicleta por los senderos de DC o lee.

El seguro para propietarios de viviendas en Tampa, Florida, puede proteger financieramente a los propietarios si su casa o sus pertenencias resultan dañadas debido a peligros como desastres naturales. Si bien Tampa es conocida por sus vistas a la playa, la ciudad enfrenta el riesgo potencial de tormentas tropicales y daños por agua. Los propietarios de viviendas en la ciudad y sus alrededores pueden tener dificultades para encontrar un seguro adecuado con primas asequibles.

Nosotros, en el equipo de MarketWatch Guides, revisamos cuidadosamente docenas de proveedores de seguros para propietarios de viviendas para elegir las cuatro mejores compañías para los propietarios de viviendas en Tampa. Calificamos a cada empresa según sus opciones de cobertura, reputación, servicio al cliente, costos y beneficios adicionales.

El costo del seguro de vivienda en Tampa dependerá de muchos factores. Obtenga su cotización personalizada utilizando nuestra herramienta gratuita a continuación.

Nuestras selecciones de las principales empresas que ofrecen pólizas de seguro de propiedad en Tampa incluyen:

Según datos de seguros para propietarios de viviendas de 2023 de Quadrant Information Services,El costo promedio anual del seguro de vivienda en Tampa es de $3,179. . La tasa promedio del seguro para propietarios de viviendas en Florida es de $2,528, que es más alta que el promedio nacional de $2,417.

Liberty Mutual es el quinto proveedor de pólizas de seguros para el hogar más grande de EE. UU. por participación de mercado, según datos de 2022 analizados por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). Con una calificación A de la agencia de calificación crediticia independiente AM Best y una alta puntuación de JD Power, Liberty Mutual ofrece estabilidad financiera y sólidas calificaciones de satisfacción del cliente. Elegimos a este proveedor por su conjunto de oportunidades de descuento, incluidos descuentos para viviendas nuevas o recientemente renovadas, la compra de su póliza en línea y la disponibilidad de dispositivos domésticos inteligentes para evitar daños.

Con la amenaza de tormentas tropicales y huracanes aparentemente en aumento, los residentes de Tampa pueden beneficiarse de la cobertura adicional para huracanes de Liberty Mutual. Recomendamos echar un vistazo a otros complementos, como cobertura para estructuras no adjuntas en su propiedad y reparación o reemplazo de pertenencias personales.

Allstate es una de las compañías de seguros para propietarios de viviendas más grandes de EE. UU. y recibe altas puntuaciones por la calidad de su cobertura, descuentos y satisfacción general del cliente. Los titulares de pólizas pueden optar por la cobertura de vivienda y propiedad personal que se ofrece en la póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas de Allstate o aprovechar los complementos disponibles para una cobertura más completa.

Allstate también ofrece seguro de responsabilidad civil y reembolso de gastos de subsistencia adicionales para pagar los costos adicionales al reconstruir su casa después de un incendio u otro daño. La calificación A+ de la compañía con AM Best muestra solidez financiera, y sus numerosos respaldos, como el reembolso por mejoras ecológicas en el hogar, incentivan a los asegurados a realizar cambios energéticamente eficientes en sus hogares después de una pérdida cubierta.

Progressive es una de las empresas con mayor seguridad financiera de nuestra lista y cuenta con una calificación A+ de AM Best. La amplia cartera de ofertas de seguros de la compañía le permite comparar cotizaciones para una amplia gama de coberturas y combinar seguros de hogar con otras pólizas para obtener un descuento, como el seguro de automóvil.

Los clientes progresistas que combinan su seguro de hogar y de automóvil ahorran un promedio del 5% en primas de seguro. Progressive también ofrece otros descuentos, incluidos costos de reparación más bajos si utiliza un contratista dentro de su red profesional y un descuento estándar por facturación electrónica. Si bien los clientes pueden acceder a un seguro de hogar asequible y personalizable a través de Progressive, puede que no sea la mejor opción para alguien que necesita una cobertura de vivienda extendida.

State Farm ofrece cobertura de seguro de hogar estándar asequible y varios respaldos únicos, incluido el colapso de sumideros, un respaldo valioso en Florida debido al mayor potencial de sumideros en el estado. State Farm tiene una amplia red de agentes que pueden ofrecer a los residentes de Tampa cobertura personalizada con servicio al cliente local. State Farm también cuenta con amplios recursos y herramientas en línea para ayudarlo a comprar una póliza de seguro para el hogar.

State Farm ofrece cobertura de vivienda adicional a los residentes de Florida y Tampa. También le permite aumentar los montos de cobertura de su vivienda hasta un 25% más que el costo estimado de reposición de su vivienda. Esto es especialmente útil en un área propensa a desastres naturales, donde los costos de reparación pueden ser asombrosos.

El costo del seguro de hogar en Florida varía de ciudad en ciudad y de persona a persona. La prima anual promedio en Tampa es de $3,179, que es considerablemente más alta que el promedio estatal de $2,528.

La ubicación geográfica de Florida puede afectar la cantidad de cobertura disponible, con su alto riesgo de tormentas de viento, tornados, inundaciones, huracanes y tormentas tropicales. A los residentes de Tampa, Florida, puede resultarles difícil acceder a primas asequibles, especialmente tras el huracán Ian.

Los factores que afectan las primas de seguros de hogar en Tampa incluyen:

Según el Insurance Information Institute (Triple-I), los tres reclamos más comunes presentados en Tampa y el estado de Florida son:

Hay algunas formas de mitigar los riesgos de este tipo de daños, ya sea mediante elementos de seguridad o invirtiendo en una cobertura de seguro adicional. Por ejemplo, las contraventanas contra huracanes protegen puertas y ventanas de los fuertes vientos y el granizo. Los detectores de incendios y los pararrayos pueden evitar grandes daños por incendio.

Podría decirse que los daños causados ​​por el agua son los más difíciles de prevenir, dada la proximidad de Tampa a la costa. El seguro contra inundaciones brinda cobertura y puede comparar cotizaciones de varios proveedores para encontrar respaldos asequibles para complementar su póliza de seguro de hogar.

El seguro HO-3 es la forma de seguro de hogar más común del mercado. A diferencia de las pólizas HO-1 y HO-2, HO-3 cubre peligros potenciales que podrían dañar su vivienda, como robo, incendio y tormentas severas.

La mayoría de las pólizas HO-3 brindan tres tipos de cobertura principales: vivienda, responsabilidad civil y propiedad personal. A veces, una póliza HO-3 proporcionará cobertura para otras estructuras, que se refiere a propiedades que no forman parte de la casa, como una cerca, un garaje independiente o un cobertizo en el patio trasero. Algunas pólizas también cubrirán la pérdida de uso, lo que le reembolsará los gastos de manutención mientras su casa esté en construcción luego de un evento cubierto.

Según los riesgos únicos que plantea vivir en Tampa, recomendamos agregar los siguientes endosos a su póliza de seguro de hogar:

Cada proveedor de nuestra lista puede ofrecer cobertura de seguro de hogar con distintos beneficios en Tampa, Florida.

Allstate cuenta con mejores puntuaciones con AM Best y JD Power que otras empresas, lo que sugiere estabilidad financiera y satisfacción del cliente. La empresa tiene un historial de servicio al cliente y calificaciones de desempeño satisfactorios, con una gran red de agentes que ofrecen soporte las 24 horas y fácil acceso a cotizaciones en línea y valoración de viviendas.

Liberty Mutual tiene el conjunto de descuentos más completo, un componente importante para los propietarios de viviendas que enfrentan primas de seguro elevadas. Sin embargo, Progressive y State Farm son proveedores de seguros experimentados con una sólida cobertura de seguro para el hogar, además State Farm ofrece una cobertura única para daños por colapso de sumideros.

Recomendamos buscar cotizaciones de al menos tres de los proveedores de nuestra lista antes de comprar una póliza.

Obtenga cotizaciones instantáneas de aseguradoras ingresando su código postal a continuación.

El costo promedio del seguro de hogar en Tampa, Florida, es de $3,179, que es significativamente más alto que el promedio estatal de $2,528.

El costo promedio del seguro contra inundaciones para los floridanos con viviendas unifamiliares es de $958 por año, según datos del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP). Los datos muestran que la póliza de seguro contra inundaciones promedio del NFIP en Tampa puede llegar hasta $1,600 en códigos postales que abarcan áreas costeras.

El mercado de seguros para el hogar de Florida está pasando apuros, ya que proveedores más pequeños y locales cierran y algunas compañías a nivel nacional se retiran por completo del estado. Los propietarios de viviendas a veces tienen dificultades para acceder a la cobertura a medida que más y más empresas reducen su tamaño.

Una serie de duras temporadas de huracanes ha obligado a las aseguradoras a aumentar las tarifas para tener en cuenta los daños previstos por las continuas tormentas. La inflación también es parcialmente responsable, ya que el costo de la mano de obra y los materiales continúa aumentando.

Nuestro equipo encuestó a docenas de proveedores de seguros para el hogar y creó un sistema de puntuación para evaluar y comparar la calidad y el servicio de cada empresa. Estos son los factores que explican las puntuaciones de nuestros proveedores según nuestra metodología de calificación de seguros de hogar:

Las empresas con el mejor servicio al cliente exhiben disponibilidad 24 horas al día, 7 días a la semana, herramientas digitales útiles y un proceso rápido de presentación de reclamos. Los proveedores que ofrecen amplias opciones de descuentos, patrocinios, opciones de cobertura personalizables y características únicas obtienen puntuaciones significativamente más altas que aquellos que no lo hacen, lo que los sitúa en la parte superior de nuestras recomendaciones para los lectores.

Nosotros, en el equipo de Marketwatch Guides, recopilamos cotizaciones de seguros de hogar para los proveedores de este artículo utilizando datos de Quadrant Information Services. Quadrant es una fuente líder de datos y soluciones de seguros de propiedad y accidentes.

Nuestro propietario de vivienda de muestra es un hombre soltero de 40 años con buen crédito y sin historial de reclamos previos. Nuestras pólizas de muestra incluían un deducible de $1,000 y las siguientes coberturas y límites:

Para cada proveedor, recopilamos una cotización para el 50% de los códigos postales en cada estado en el que tiene licencia. Utilizamos los códigos postales más poblados para nuestro estudio. Tomamos el promedio de estas cotizaciones individuales para calcular una prima promedio nacional por proveedor. Nuestras tarifas de muestra son sólo para fines informativos. Las primas reales variarán.

Bradford Cuthrell es un meticuloso investigador y escritor especializado en temas de finanzas del hogar y mascotas. Ha encuestado a miles de dueños de mascotas y de viviendas, ha escuchado cientos de llamadas de servicio al cliente de varias empresas de servicios para el hogar y ha hablado con docenas de expertos de la industria para comprender los puntos débiles y las necesidades comunes de los propietarios. Cuando no está ayudando a sus lectores a tomar decisiones informadas, lee un libro a la semana, planifica un viaje de campamento o trabaja en el borrador de su novela.

Ryan Lasker es un escritor y editor financiero con firma en Morning Brew, The Motley Fool y varios más. Como contador público certificado, aprovecha su experiencia técnica en finanzas personales e impuestos para alimentar su pasión por enseñar conocimientos financieros. Cuando no está escribiendo, editando o trabajando en una hoja de cálculo, anda en bicicleta por los senderos de DC o lee.